对于消金行业来说,2020年的这场疫情就像一把双刃剑。一方面,疫情对经济、对行业的打击无疑是巨大的,另一方面,疫情同时也催生了一些新业态新模式,加速了数字经济的发展,造就了企业变革、升级、转型的机遇。

  在马上消费金融(以下简称“马上金融”)创始人、董事长赵国庆看来,那些拥有闭环能力的金融机构会在逆境中得到更为快速的修复,没有闭环能力的公司可能会在这个过程当中需要更长的时间。

  面对疫情所带来的外部环境巨变,除了需要快速应变,从疫情的不利影响中走出来,下一步,如何在新的环境下以及新型消费生态和市场下,构建一个更加稳固坚韧、质量更高的战略模式,也是需要企业沉淀下来认真思索的一道重要命题。

  不以规模盈利论英雄,能力与责任第一

  赵国庆对高质量发展的诠释是:定价要低,不良要低,服务体验更好,服务客群更广。消费金融天生具有普惠金融的使命,不应该是暴利行业,稳健审慎发展才是良性的。赵国庆称,利润、规模、交易额这些一直以来都不是我们追求的首要目标,我们不以盈利最高为荣,而是以高质量发展为荣,以社会责任的担当为荣,坚持长期能力构建,放弃短期的利益目标。一方面不断加大科技研发投入、人才投入、风控投入,另一方面不断降低成本,调整息费,以更低的定价让利用户,从而实现从普惠向惠普转变。

  不仅是在受疫情影响的当下,这也是马上金融创立以来始终奉行的发展理念。马上金融创立时选择了走持牌、创业和科技自主研发三条路,在当时的环境下,这几条路径不是最快最舒适的捷径,而是充满挑战、比较难走的路。2014年下半年,互联网金融一度盛行P2P,去中心化、监管套利、金融自由化的思潮,但是出于对监管、对风险的敬畏以及对行业、用户的责任,赵国庆坚持选择了壁垒很高的持牌经营道路,而创业也是为了以更灵活的模式适应市场化竞争,以更好的体验和产品赢得用户认可。同时公司自成立之初的所有核心技术系统都是从0自主搭建研发,包括获客、风控、客服、贷后等核心能力也是从0到1坚持自建,这都需要投入更多的人力、资金、时间成本,但这也助力马上金融搭建了扎实、稳健的数字化全闭环能力底座,积累了强大的抗压能力。

  在这种情况下,马上金融的每一个成绩都是非常有含金量的,每一个发展数字都诠释了高质量发展的内涵。

  成立五年来,马上金融累计注册用户突破1.1亿,累计发放个人消费贷款约4700亿元,线上连接200余家场景,线下连接100万家商户,累计纳税30亿元,吸纳直接就业近2000人。公司在云平台、人工智能、大数据、区块链、生物识别5大数字化技术领域持续创新,输出智能客服、人脸识别、活体识别、金融云平台等一系列科技能力,自主研发了800余套核心技术系统,累计提交专利申请220余件,实现全价值链的数字化和智能化,成为重庆首家金融类国家高新技术企业,国家首批、重庆唯一“国家应用数学中心”共建单位,国家工信部“新一代人工智能产业创新重点任务”揭榜单位等。

  把握数字化机遇 对未来发展充满信心

  今年的新冠疫情确实对行业带来了前所未有的挑战。线下消费、服务性消费业务均受到很大冲击,呼叫中心、贷后管理等密集型业务也受到严重影响,此外由于消费者的收入、预期变化,可能导致消费疲弱,部分用户收入和偿债能力、还款意愿等会受影响,会给风控带来挑战等。但通过数字化全闭环能力的积累,马上金融成功经受住了疫情的考验,并逐渐从疫情的不利影响中恢复,并紧抓数字经济发展机遇,持续在数字化、智能化领域发力,不断开放能力。

  今年以来,马上金融在疫情期间48小时内完成云呼叫中心远程办公分布式部署,云呼叫中心远程办公以来,整体客户满意度达98%,一次性问题解决率超过85%,超出疫情前水平,同时还发行了第二期超17亿元ABS。接下来,马上金融会继续加大产业互联网、产业数字化的布局和投入,提升全面数字化闭环能力,在做好自己服务生态的同时,为场景方、资金方提供多元增值服务,在这种垂直生态系统里,有建制、有序地推进产业数字化,一边连接金融机构,一边连接消费类的场景,把所连接的两端作为进行产业数字化突破的方向。

  赵国庆认为,疫情影响是暂时的、阶段性的,对消费金融行业的未来发展保持信心。当前我国的疫情控制、经济复苏都取得了良好的成效,而且内需消费将在今后的经济发展中担负起重要作用,中央出台多项政策刺激国内消费市场,提振市场信心,消费信贷将在拉动内需消费、推动新型消费发展、服务实体经济中发挥重要作用。随着今后疫情的不利影响逐渐消化,消费金融行业将逐渐恢复元气,未来发展仍然充满利好和机遇,并将在推进中国实体经济发展的历程中焕发出更加强大的力量与生机。

  对于今后的发展,赵国庆表示,我们不以盈利为荣、以能力建设为荣、担当更多社会责任的发展理念不会变,会继续不断加大对科技、人才、风控的投入,持续减费让利,坚持数字化闭环能力建设和开放平台发展,坚持合规经营和重视风控,致力于打造能够担当更多国家和社会责任的国民企业。

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