本文转载自连线Insight(ID:lxInsight)作者:向阳 刘喵喵,编辑:水笙

  连续数月的降薪传言,让银行人心慌了。向来顶着“高薪”光环的金融业,以及被称为捧着“金饭碗”的银行人,可能又一次迎来降薪潮。

  过去几年,银行业的变化很难不让从业者感到担忧。王辉2017年进入银行工作,这一年春节,他们的网点开了三个柜台,大年初一,每个柜台的工作人员一上午就收到100多万元。

  隔了一年,情况便不一样了,柜台从三个缩减成两个,每个人一天收到的存款也不足100万。

  银行人深有感触的是,黄金时代已经去而不复返,迎接他们的是复杂的经济环境和外部国际环境,而疫情也可能让银行的危机一触即发。

  这一次的降薪风波,起源于一张截图和两份文件。

  8月5日,一张关于金融业降薪的聊天记录截图流传于社交媒体,截图显示,应政策要求影响,国内金融业要全体降薪。其中,中信银行(行情601998,诊股)和建设银行(行情601939,诊股)分别降薪20%和30%。

  同时,财政部《国有金融企业工资决定机制实施细则》的一份通知流出,其中提到国有金融企业员工工资核算方式发生变化,这被外界解读为银行要压缩人力成本。

  中信银行的文件也进一步佐证,一份《关于开展中信集团2020年度开源节流、降本增效专项工作的通知》中提到,全集团要在2020年度开源增效50亿元,节流降本100亿元。

降薪风波下的银行从业者:今天你辞职了吗?

中信集团相关文件,图源网络

  随后中国工商银行(行情601398,诊股)、中国农业银行、中国银行(行情601988,诊股)、中国建设银行四大银行回应降薪传闻,均表示没有降薪的计划和安排。

  据连线Insight了解,确实有部分银行出现降薪现象,网点也在缩减中。据财联社报道,2020年以来,已经有1741家银行网点终止营业,其中六大行中有603家。

  某国有银行分行高管陈宏提到,网点的缩减大多出现在股份制银行、城市商业银行或农业商业银行上,可能是为未来经济增速放缓提前做准备。

  多位从业者提到,暂时没有收到降薪的通知,但今年以来,绩效工资的涨幅同比去年有所下降。这是薪资制度变化后出现的起伏现象,员工绩效工资与银行效益挂钩,在今年银行营收和利润增速放慢的情况下,绩效工资增幅也随之下降。

  更让银行人担心的是2020年下半年。在经济大环境下,银行业还需让利实体经济,进一步压缩利润。疫情给银行业带来的滞后影响也将进一步显现。考验才刚刚开始。

  1、黄金饭碗不再

  在人们的印象中,银行业已经成为夕阳产业,降薪、裁员、网点关停,年轻人不满足于现状、纷纷离开,这让人不禁回想起曾经的黄金时代。

  银行业的辉煌,是伴随着中国经济的高速发展。在2003年至2013年的银行黄金时代,国民储蓄率、存款增速曾一度接近30%。银行网点和员工人数经历了快速的扩张。期间,建行、工行、中行、交行和农行五大国有银行先后上市。

  王辉常听前辈讲起银行黄金十年的历史,那时候银行人工资普遍较高,经济一直处于高速增长期,而银行也没有面临移动互联网诞生的支付宝等渠道的冲击。

  这样的成长、扩张和增速都不再有了。手机银行、电子汇兑、网银支付快速发展普及,分了银行一杯羹,冲击其存贷业务,“躺赚”的时代已经过去。

  这也直接反映在银行的净利润上,根据银监会数据,2003年到2013年,中国商业银行的利润率增速一度高达49%,但到了2015年,商业银行净利润为15926亿元,增速仅为2.43%,逐渐陷入低增长期。

  刚进入银行业时,王辉觉得这是一份高大上的工作,但现实的差距不小。

  想要进入国企或是事业单位都需要面临巨大的竞争压力,和成千上百人争夺一个岗位。而王辉在面试中感受到,银行对专业学历没有很高的限制,面试环节是10进3的比例,要拿下这个“金饭碗”门槛并不高。

  除了银行,王辉也面试过汽车等行业的不少大企业,最终选择了银行,还因为银行的工作不用频繁出差、东奔西跑。但实际情况却是,无论是银行柜员,还是王辉所处的客户经理岗位,都需要一年更换一次网点。

  工作了一段时间,王辉发觉,这份体面的工作,就只有体面而已,没有其它了。

  外界的想象中,这是一份西装革履、朝九晚五的工作,王辉觉得没那么光鲜,也没那么轻松,他说,“银行一般是5点就关门了,但关门之后还要继续工作,整理钱和各种票务,纸质回单还要送回省里,我们经常是工作到晚上七八点。”而最开始入职时,他每个月拿到的工资只有两千五。

  工资与工作内容、强度的不匹配,是很多银行人想要逃离的原因。

  金融业向来贴着“高薪”的标签,但内部分化十分明显,银行业薪资明显低于券商,而从银行业内部看,其高管薪资则呈现了股份制银行高于城商行、农商行,两者又高于国有银行的情况。

  据《财经》报道,根据部分A股上市银行披露的2019年年报计算,浙商银行(行情601916,诊股)、平安银行(行情000001,诊股)以月薪5万居首;招商银行(行情600036,诊股)的月薪为4.47万元(含派遣人员),中信银行、民生银行(行情600016,诊股)月薪接近4万元;城商行中的郑州银行(行情002936,诊股)、青岛银行(行情002948,诊股)分别为3.56万元、3.43万元;国有大行基本垫底,农业银行、工商银行以2.23万元、2.38万元居后两位。

  整体来说,银行并不是外界想象中的“金饭碗”,而活在基层的普通员工们,薪资往往低于人均工资。每当有人均薪资统计结果发布,他们都感觉“被代表”。

  随着银行业人员的饱和,网点的缩减,想要进入这个行业甚至变得更难了。今年以来,王辉所在的银行分行没有新人加入,他认为新增员工是在逐年下滑。

  围墙里的人也同样存在困扰,王辉发现,银行业整个就是僧多粥少的情况,上升机会没有那么多,重要的岗位竞争压力更大。

  在微博上有一个名为“今天你从银行辞职了吗”的话题,不少从业者想要离开这个行业。

  银行业不再是“金饭碗”,也算不上“铁饭碗”,更多的从业者萌生了退意。

  2、降薪风波

  比辞职更早到来的是降薪。

  在疫情笼罩下的2020年上半年,各个行业、原本火热的市场逐渐冰冻,银行业是其中少有的保持增速的行业,但现在,一场降薪风波正在展开。

  几天前,一张关于金融业降薪的聊天记录截图流传于社交媒体,引来了一波对银行降薪的讨论。

  截图显示,应政策要求影响,国内金融业要全体降薪。其中,中信银行和建设银行分别降薪20%和30%。之后财新报道,这一轮降薪安排中,多家金融央企或将调整,每年整体薪资降幅达5%,逐年递减,争取在三到五年整体薪资降幅在20%到30%。

  事发后,引发不少银行从业者在社交媒体上讨论。有人表示,工资已经低到不能再低,没有降薪的空间。也有人表示了担忧,认为相关话题会催化更多年轻人离开这个行业,而银行业本来就人心惶惶了。

  几乎每隔两年,银行业都会迎来一次降薪潮、裁员潮。

  一次是在2015年,银行业刚经历了多年的高速增长期,开始从喧嚣归于平静,员工数量出现零增长的情况,到了2016年上半年,建行、工行、中行、交行和农行五大国有银行出现大幅度裁员。据各大银行的半年报显示,员工合计减少了2.5万人,其中工商银行减员最多,为7635人。

  伴随着减员的还有降薪,2016年上半年,民生银行的人均薪酬,同比下滑23.2%至14.6万元。其它15家上市银行,也各有降薪的情况。

  第二次便是自2018年下半年开始的经济下行,各大行业的头部公司都开始裁员、降薪,更多的中小公司资金链断裂,走向破产倒闭。全国金融业也传出全体降薪的传闻。

  到了2020年,经济形势依然严峻。“更多银行看到了未来经济增速会放缓,”陈宏认为,降薪是一种未雨绸缪的表现,在人力成本上加以适当的控制,相当于准备过冬的粮食。

  除了降薪,不少银行业缩减了网点数量。

  陈宏提到,国有银行并没有受到多少影响,部分银行还略微增加了一些矩阵的网点,向农村进行扩张。

  目前国内金融体系中银行可分为三个层级,第一层级是六大国有银行,第二层级12家全国性股份制银行,第三层级是数量非常庞大的数以千计的城市商业银行、农村商业银行等。

  而后两者的情况便不一样了,压力之下他们关停了部分网点。

  陈宏认为,“最主要的原因,可能是它们前几年的规模扩张太快,网点的效益又不是很好,不得不选择把它关掉。”

  某种程度上,这也是来自移动端崛起的冲击,王辉明显感觉到银行智能化的趋势,人工柜台慢慢被智能柜台取代,客户完成开卡、开通手机银行等服务,需要的柜员明显减少了。

  3、制度改革后,薪酬随银行效益起起伏伏

  在四大国有银行否认后,银行业是否集体降薪的讨论还未停止。

  “这不叫降薪,而是薪酬调整。”王辉说。这也是很多银行人的共识,薪酬制度改革在行业里已不是新鲜事,员工工资一直有涨有跌,工资是减少了,但并不一定是因为降薪。

  陈宏在银行工作了十几年,他回忆,过去的国有银行更像是事业单位,而银行员工更像是公务员,但随着薪酬制度的改革,他们更像是一个普通公司的员工,工资标准不仅是按照工龄和职务,还需要进行绩效考核。

  陈宏所在的某国有银行早在2015年左右、上市前后,就在股份制改革的基础上,开始更改薪酬制度。银行从原本的固定工资,变更为固定加绩效的工作构成,“随着时间的推移,绩效考核权重在不断增加,从原本的10%左右,慢慢提高到25%,几乎是一年一变。”

  银行内部的工资水平开始分化,部分员工成为受益者。陈宏提到,客户经理、市场营销的薪酬可能会超过一般的银行管理人员,“绩效上不封顶,你的业绩做得好,工资翻倍都是可能的。”

  身处客户经理岗位的王辉深有体会,“以前大家是吃大锅饭,不管你干什么活,干多少活,大家拿到的工资都差不多,但这次调整之后,你越努力,赚得也越多。”

  银行人慢慢适应绩效薪酬制度,他们的工资会和银行利润挂钩,随着银行利润的起伏而变多或变少。

  不幸的是,因为大环境的变化,银行利润在不断下降。

  “国有银行的工资总额,受到了净利润增幅影响。”陈宏说,国有银行都是由财政部统管,财政部会根据银行效益增长情况,核定一个工资总额。各个银行再根据内部分配制度进行工资的二次分配。

  他明显感觉到,“去年的各项指标还增长得比较快,但今年整个经济形势不是非常好,银行经营绩效下降,工资总额也是会下降的”,绩效工资的增幅也就没有去年那么大了。

  不过,陈宏提到,国有银行绩效工资的增幅虽然下降,但是总额相比去年同期还是有所上升。

  但接下来的情况,更让从业者担心不已。

  2018年下半年开始,经济下行,金融行业如履薄冰,2020年的疫情和国际环境更是雪上加霜,不少银行出现了净利润增速减缓的情况。2020年上半年,商业银行利润罕见地同比下降了9.4%,累计实现净利润1.0万亿元。

  而在让利实体经济的大背景下,银行的利润空间被进一步压缩。

  今年6月17日,国务院总理李克强主持召开国务院常务会议,部署引导金融机构进一步向企业合理让利,助力稳住经济基本盘;要求加快降费政策落地见效,给市场主体减负,推动金融系统全年向各类企业合理让利1.5万亿元。

  “这并不是今年以来才有的政策,”陈宏提到,从去年开始,国务院提出做普惠金融,已经有一定程度的让利,而今年以来,在“让利1.5万亿元”的背景下,银监会、保监会对每家银行都会有一些具体考核的指标,让利幅度更大了。

  银行存在的风险因素比以往更多了,而疫情给部分实体企业、金融体系带来的滞后影响才开始显现,下半年银行将会面临真正的考验期,这次传出降薪只是一个开始。

  (应采访对象要求,文中陈宏、王辉为化名。)

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