经常使用信用卡的人对于“最低还款”这个词肯定不会陌生。持卡人在信用卡期还款或者之前,如果无法全额偿还欠款,为保持良好的信用记录,可以按照发卡行规定的最低还款额度进行还款,最低还款额一般为消费金额的10%加其他各类应付款项。

  值得提醒的是,一旦持卡人选择了最低还款,就意味着持卡人不能再享受免息还款期,当期所有消费都要从记账日开始计收利息,直到还清为止。

  目前,大部分银行采用全额计息的方式,从消费入账之日算起,每天收取万分之五(即0.05%)的利息,并按月复利计算。不得不说,这绝对是个大坑。

  举个例子,假如小王的账单日期是在每月6日,到期还款日为每个月的24日。1月6日银行发布的账单消费记录显示,小王只有一笔10000元的刷卡消费,记账日为1月1日。因此小王只要在1月24日或者之前全额还款10000元,便不会产生利息,还能享受免息期。

  但由于资金紧缺,小王并不能足额还款,又不想影响征信,就选择了最低还款额。假如该发卡行的规定的最低还款额为消费金额的10%,那么小王就需要在1月24日当天或者之前最低还款1000元。

  未还款项会接着出现在2月6日的账单中,相当于银行给小王延长了还款日,最晚2月24日还清欠款。当然有人可能会问,小王可以一直使用最低还款吗?当然是可以的,但是如果长期最低还款,“雪球”会越滚越大,欠下的钱会越来越多,所以还是尽早还清,越早越好。

  话又说回来了,虽然小王躲过了1月份的还款一劫,最低还款1000元,但剩余的未还款项总是要还的,而且还要加上利息。

  2月6日为账单日,那么小王需要在最后还款日也就是2月24日之前总共还多少钱呢?

  所还欠款=未还款项(10000-1000)+利息=9000+利息=9178元

  利息=10000*0.05%*天数(1月1日至1月23日,共23天)+9000*0.05%*天数(1月24日至2月6日,共14天)=178元

  如果小王在最晚还款日(2月24日)仍然无法还上欠款,仍然使用最低还款,那么2月6日至2月24日的免息期也将被取消,而且上期账单中的利息也将按每天万分之五的利率产生利息。这也就是月复利的意思。

  由于每天都会产生新的利息,早期的利息还会产生复利,欠款时间越长,还款压力越大。因此在这里奉劝大家,刷卡消费一定要量力而行,严禁过度消费,谨记按时足额还款,这样我们才能更好的享受到信用卡带来的便利,又不用担心使用信用卡会产生额外的费用。

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